目前我们接触到的购房者，大多数在买房时选择的方式为贷款。但是对于个人住房贷款，你究竟又了解多少？这篇文章的目的，就是将申请个人住房贷款的流程和注意事项整理归总，再探讨一下怎样的贷款方式更适合你，希望对正在买房并为贷款的事犯愁的你有所帮助。
贷款前请先评估自身（家庭）的经济承受能力，这里就已有了第一条个人建议：以夫妻双方一人的经济能力为承担房贷的考量标准，不要因为过高地估计了还款能力，结果影响到自己正常的生活，切记。
贷款方式
选择公积金的原因目前我们常见的贷款方式按照资金来源可以分为纯公积金贷款、纯商业贷款、组合型贷款三类，基本上都是字面意义，如果实在不知道，请自行度娘。
一般来说，有条件的基本都会选择纯公积金贷款，首要原因就是因为利率低很多，且还款时可以直接用公积金抵扣，非常方便。但公积金贷款也有其短板，通常来说贷款的申请要求相对更高，另外还需要根据每月缴纳的公积金额度申请贷款额度，房子的年限也有要求，年头较长的二手房甚至不予批贷……听起来就很麻烦不是么？商业贷款条件则相对宽很多，只是公积金确实——便宜。
当然，这只是基础。说起来，选择公积金贷款的优势还有以下这些：1、第二套房可享受公积金贷款。2、首套自住住房贷款额度有望提高3、异地就业者可回户籍所在地申请房贷4、连续缴存6个月就可申请房贷5、“钱荒”地区支持“组合贷”
公积金贷款相关流程1、借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批；2、经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续；3、贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户；4、借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息；5、贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。关于公积金的贷款额度计算，以及具体的办理方式，小编曾经在过去的稿件中详细介绍过
个人住房商业贷款的操作流程比起公积金贷款，商贷的难度就小了很多。目前只需符合下列两种情况之一的即可申请商业贷款：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
按照通常情况来看，由于相关行业的发展迅速并且趋于成熟，选择个人住房商业贷款相对更为容易，其大致的购房流程如下：
选择房产
购房者如想获得楼宇按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。
办理按揭申请
购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。签订购房合同银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。签订按揭合同购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。办理抵押登记、保险
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。开立专门还款账户
购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。
个人住房组合贷款这是最后要说的一种方式，一般是指住房公积金贷款和住房商业贷款两项贷款的合称。符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，及借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押，可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。这么说，组合贷款其实是在申请住房公积金贷款的基础上衍生出的新型贷款方式，主要解决的是公积金账户余额不足的企业职工的买房需求。所以，申请中国建设银行个人住房组合贷款必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和建设银行有关自营性个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金的职工；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（5）有所购（大修）住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（6）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地公积金管理部门规定的借款条件；（8）贷款行规定的其他条件。听起来就很复杂有没有？小编觉得如果有公积金，就还是争取用纯公积金贷款，没有就铁了心选商贷，这种两者之间的模式，不一定会太方便。