随着人们消费观念的更新和我国金融市场的日渐完善，个人贷款消费已深入人心。贷款购房、贷款买车、贷款结婚等贷款消费在大家身边随时随地都在发生。然而，当个人贷款深入到我们生活的细枝末节之中时，往往并不像大家想象的那样简单，更多的人对个人如何向银行贷款并不了解。
那么，如何才能较为顺利的申请到个人贷款呢?
陕西信合本着“立足社区，面向三农”的市场定位，为“三农”服务，为本社区服务，为农民架起致富之桥，主要发放农户小额贷款，有信用贷款、担保贷款、家乐卡贷款、扶贫贴息贷款，还发放个体工商户贷款、企业贷款和其它贷款。信用社的贷款范围主要是在本辖区内，除社团贷款外不得发放跨区及异地贷款。
首先，对借款人的要求：
1.必须是有完全民事行为能力的自然人，具有城镇常住户口和有效身份证件；
2.信用良好，无不良信用记录，有配偶并且同意贷款也愿意共同偿还贷款；
3.有稳定的职业或收入，有一定的家庭资产，还款来源充足，有按期还本付息的能力；
4.有些情况还要求提供银行认可的财产抵押或质押，或符合规定条件、具备代偿能力的个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
其次，申请贷款要提供的材料：
1.借款申请书。
2.借款人夫妻双方的有效身份证、户口薄、结婚证，夫妻无结婚证的需要出具结婚证明；
3.借款人有固定工作的，需要提供收入证明（单位开具的工资收入证明或连续半年的工资账户收入流水）；借款人无固定工作的，需要提供家庭资产证明（户口所在地村委会开具的家庭资产和收入证明）；
4.有担保人的，要提供担保人的有效身份证，有关资信情况证明；
5.有抵押物（质押）才能贷款的，要提供抵押物（质押）清单、有处分权人同意抵押（质押）的证明或保证人同意保证的有关证明文件，有法律效力的抵押物（质押物）评估报告，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。
在借款人申请后，信用社客户经理（信贷员）会根据相关要求和风险提示，对借款人的信用状况，借款的合法性、安全性、盈利性、综合素质等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。只要符合上述条件，就可以顺利的拿到贷款了，可是，一定记得要按时归还哦！
当然，以下人群是难以获得信用社贷款的：
1.信用不佳人群。包括还贷逾期（银行贷款、房贷、车贷），信用卡逾期或套现，手机号欠费不缴，为他人提供担保时，他人没有按时偿还贷款的，以及个人征信报告有不良信用记录的。
2.年龄过大人群。这里所指的是65岁以上的男士和60岁以上的女士，因为在这个年龄段的人身体容易出现问题，难以还贷的风险大。所以给这部分人贷款是要高度谨慎的。
3.年龄不达标人群。这里指的是未满18周岁的未成年人，年满18岁的人才具有完全民事行为能力。中国人民银行根据国家相关的法律规定：只有年满18岁而不超过65岁的人才能向银行申请贷款。
4.工作不稳定人群。主要是指无业游民，根本没有收入来源，还有自由职业者、销售类工作的人群，这些人的收入也不太具有稳定性，所以给这些人放贷风险较大。
5.涉嫌违法犯罪人群。包括涉嫌赌博、吸毒的人群，这是法律严令禁止的活动，这些人在自我毁灭的同时，也破害自己的家庭，使家庭陷入经济破产、亲属离散、甚至家破人亡的困难境地。
还有，有严重违法违纪行为的、有经济纠纷的、从事国家明令禁止的业务的、法院纳入的失信人员和其他一些不符合信用社贷款规定的情况，而贷款申请者配偶的信用也是信用社发放贷款时一项重要的考察因素，夫妻一方信用记录不良，也会导致另一方申请贷款失败。
银行是一个盈利机构，商业银行以盈利为目的，对于贷款，一定会严格把关，将风险控制到最低。所以，要想从银行获得贷款，自身条件也得过硬才行。
当今社会信用记录越来越重要，贷款申请成功后，借款人可以用来改善生活，发展事业，但是一定要把钱用到正当的项目上，并按时结息还本，否则，银行为了维护信贷资金的安全，会采取相关的制裁措施，或是以法律的手段追回本息。
如果贷款逾期，信用社客户经理会先进行催收，发送贷款催收通知单，并打电话催收、上门催收，若此时借款人无还款意向或无还款能力，有担保人的，客户经理会联系担保人确定担保人有没有代偿还款意向，一般情况都是没有。
三个月之后，该笔贷款会转为不良贷款，这时信用社就会选择法律途径，将借款人及其配偶，还有担保人一并起诉，并进行诉前财产保全。到最后，法院判决信用社胜诉，拒不履行还款的借款人将被纳入失信人员名单，成为“老赖”。
“老赖”可就不仅仅是个人信用记录受损那么简单了，不仅再也无法贷款，连坐高铁、飞机、住宾馆都会被禁止，所有的高消费行为都会被限制，并且《刑法》还规定，“老赖”会被判处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
总之，对待不按时归还贷款的人，信用社是很文明的，态度还很好，不会泼油漆、不会绑架你女儿、不会威胁你老人，一切都会在法律的框架内进行，最多你会遇到个很烦人很难缠的客户经理。但这并不表示可以随便赖账，“欠债还钱，天经地义”，借款不还者必须要承担欠债带来的一切不良后果，也一定会受到法律的严厉制裁！
最后，给借款人一些建议：
1、如果贷款快要到期且没有能力偿还的，一定要提前和信用社进行沟通接洽，在结清所有利息之后，可以申请展期，延期归还。
2、贷款时一定要多做考虑，将贷款用在正当的项目用途上，帮助自己致富或者渡过难关。
3、千万不要存在侥幸心理，不要想着赖账、欠账不还，这种行为百害而无一利，不仅是违法的，也是十分可耻的。
4、本月20日为信用社季度结息时间，家乐卡贷户请务必于20日之前将贷款利息足额存入家乐卡中，以便系统自动扣息；小额信用贷款和担保贷款，请务必于25日之前来我社柜台办理结息业务，按时按季结息，保证良好信用记录。
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千万千万、一定一定不要欠信用社贷款！
珍爱信用记录，共享美好生活！
农村金融主力军
不能没有女行长